BNK금융지주가 발표한 3Q23 실적을 분석해봅니다. 지배주주순이익 하락, NIM 하락 등의 요인이 있지만, 안정적인 기반과 투자 가치를 확인할 수 있었습니다.
3Q23 실적 요약
- 지배주주순이익: 2,043억원 (-16.6% YoY, +4.3% QoQ)
- 이자이익: Flat QoQ, 그룹 NIM -6bp QoQ
- 대손비용률: 0.57% (-3bp QoQ)
- CET-1비율: 11.6% (+11bp QoQ)
- 투자의견: Buy, 적정주가 8,200원
이자이익과 NIM 하락
- 대출성장률 소폭 회복, 그러나 NIM은 1.83%로 6bp 하락
- 비이자이익 감소: 대출채권 매각이익 축소 및 금리 상승에 따른 유가증권 손익 축소
- 이에 따라 이자이익은 전분기와 유사하게 유지
대손비용률 및 CET-1비율
- 대손비용률: 0.57%로 기록, 선제적 대손충당금 축소 기여
- CET-1비율: 11.6%, 이익잉여금 증가로 11bp 개선
- 안정적인 자본구조와 리스크 관리 기반 확인
주가 및 투자의견
- 투자의견: Buy, 적정주가 8,200원
- 리스크 관리 기반의 안정적인 실적 지속 여부가 관건
- NPL 커버리지 비율이 높고 배당수익률이 높아 투자 가치 확인
BNK금융지주는 3Q23에서 일부 하락한 지표들을 기록했지만, 안정적인 자본구조와 투자 가치를 확인할 수 있었습니다. 특히 리스크 관리에 기반한 안정적인 실적이 향후에도 기대되며, 투자자들에게 매력적인 주식으로 평가됩니다.
3Q23 실적을 통해 BNK금융지주의 안정적인 기반과 저평가 매력을 확인했습니다. 리스크 관리와 안정적인 자본구조는 향후 성장에 대한 기대를 높이고 있습니다.
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